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Comment gérer un contrat d'assurance vie ?

lundi, 11 février 2019 09:04

Posséder un contrat d'assurance vie est patrimonialement nettement plus complexe qu'un livret A. Un contrat n'est pas seulement un outil de transmission mais aussi un outil de gestion du capital en vue d'un investissement futur, de la retraite, ou aider les enfants. C'est le couteau suisse de la gestion de patrimoine. 

Jusqu'à présent, avec les rendements des fonds en Euros et le capital garanti, la gestion était quasiment inexistante, mais avec la baisse inexorable des rendements, il faut savoir prendre des risques parfois en opposition avec ses convictions et ses objectifs. D'où la présence d'unités de compte (actions, scpi, ...) en complément des fonds euros. La volatilité des marchés financiers impose une intervention permanente qui n'est pas à la portée de tout le monde. 

Les assureurs ont développé des modes de gestion plus ou moins adaptés. La gestion libre, c'est le souscripteur qui gère son contrat, à condition de connaitre parfaitement les marchés. La gestion pilotée ou déléguée par laquelle un investisseur donne mandat à une société de gestion de gérer selon un profil de risque préalablement défini. La gestion profilée par laquelle le souscripteur choisi le mode de gestion : défensif ou prudent, équilibré, dynamique. Une gestion type informatisée sans intervention du souscripteur... La gestion à horizon profite à une clientèle jeune disposant d'une durée de placement plus longue avec une sécurisation en vue de l'échéance. L'aversion au risque se heurte à la difficulté aujourd'hui de trouver des contrats pouvant être investis à 100 % en fonds Euros. 

Pierre Fromental

Maîtrise de droit privé
Cabinet juridique DACF (1977-1979)

Fondé de pouvoir - Investissement Rothschild (1979-1982)
Directeur d'agence Worms gestion, W Finance (1982-1987)
Fondateur, directeur Formation et Comptes VIP, Expert et Finance (1987-1992) 
Conseiller financier indépendant (depuis 1992)

Expertise : Fiscalité et immobiler